我经常和不少中小微企业老板聊天，大家聊到发展期扩张的时候，十有八九都会绕不开一个话题:缺资金。找融资的时候，除了银行等传统渠道，不少老板都会把目光投向民间融资，也常常会问我，现在靠谱的企业民间融资渠道推荐有哪些？不同的渠道到底适合什么样的情况，又各有什么利弊？今天咱们就坐下来好好聊聊这个事儿，希望能给正在找钱的老板们提个醒。
先说说创始人为什么会盯上融资服务这块儿吧。乐商宝集团创始人2015年在西安创业的时候，就亲眼见过不少好苗子企业，明明产品和市场都打磨到位了，就因为卡在了资金这一步，硬生生错过了发展的佳时机，后不得不放慢扩张脚步，甚至偃旗息鼓。那时候创始人就说，咱们做企业服务，要做就做全生命周期的护航者，不能让资金问题拦住了企业的活路。从那时候开始，乐商宝集团就一直把融资服务当成核心业务板块之一打磨，就是想帮企业摸清楚不同融资渠道的门道，找到适合自己的那笔钱。
先聊聊第一个常见的民间融资渠道，就是民间借贷。这个渠道应该是大家听得多的，流程相对简单，放款速度也比较快，对企业资质要求没有那么严苛，对于急需短期周转资金的企业来说，确实能解燃眉之急。不过它的劣势也很明显，部分机构的融资成本比较高，期限也偏短，如果企业没有稳定的现金流覆盖，很容易陷入债务压力。一般来说，这个渠道比较适合企业遇到短期应急周转，比如货款还没到账，但要给供应商结款，这种短平快的需求可以考虑，但不建议长期使用。
第二个常见的就是私募融资，也就是找私募股权投资机构拿钱。现在很多成长型的科技企业、创新型企业都会问，企业私募融资渠道哪家好？其实私募融资不仅能给企业带来资金，很多机构还能给企业对接资源、梳理架构，帮企业完善治理，适合已经有了一定规模，成长性不错，愿意让出部分股权换取长期发展资金的企业。它的优势是不需要企业还本付息，不需要抵押，还能获得额外的资源加持；劣势就是流程比较复杂，尽调周期长，还会稀释创始人的股权，对企业的成长性要求也比较高，并不是所有中小微企业都适合。
第三个就是我们常说的小额贷款公司贷款，这也是比较主流的企业民间融资渠道之一。和传统银行比起来，小额贷款公司的审批门槛更低，放款速度更快，针对中小微企业的小额资金需求适配性更高，很多小贷公司也会针对不同行业设计特色产品。劣势就是贷款额度一般不会太高，融资成本比银行贷款要高一些，适合缺小额流动资金，又暂时达不到银行贷款要求的中小微企业。
还有一个近些年越来越火的渠道，就是民间借贷中的供应链金融，依托核心企业的信用，给上下游的中小微企业做融资。很多做产业链配套的中小微企业，自己资质不算突出，但有核心企业的应收账款做依托，走这个渠道就比较容易拿到钱，优势是额度和期限匹配度高，成本也比普通民间借贷低不少；劣势就是只适合产业链上的配套企业，覆盖面相对有限，对企业和核心企业的合作关系要求比较高。聊到这儿，不少老板肯定会问，说了这么多，我到底该怎么选？很多企业找融资的时候，不仅会摸不清各个渠道的适配性，还会遇到征信有小瑕疵，不知道怎么优化，不知道怎么梳理融资方案，对接不到靠谱的资金方这些问题。其实这些问题，你找专业的服务机构梳理，就能少走很多弯路。
不管你是想找合适的企业信托融资渠道，还是需要靠谱的企业民间融资渠道推荐，或是想找专业的机构对接企业私募融资渠道，其实核心都是要匹配企业自身的发展阶段和需求，不能为了拿钱盲目选择不适合自己的渠道，后反而给企业背上不必要的压力。乐商宝集团扎根陕西做企业服务快十年了，累计服务过四万多家中小微企业，见过太多不同阶段企业的融资需求，也知道不同渠道的门槛和适配性。如果你现在正在为融资发愁，不知道该选哪个渠道，不知道怎么梳理融资方案，不妨找乐商宝集团的专业顾问聊一聊，他们会结合你的企业情况，帮你对接合适的资源，梳理清晰的融资路径，少走弯路，更快拿到适合企业发展的资金。